Chi tiết quy định đóng tài khoản ngân hàng từ ngày 30/7 người dân cần biết

Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) vừa thông báo sẽ thực hiện đóng tài khoản thanh toán đối với khách hàng cá nhân có tài khoản đáp ứng đồng thời hai điều kiện: không còn số dư và không phát sinh bất kỳ giao dịch nào liên tục trong vòng 12 tháng. Ngân hàng cho biết việc rà soát được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước cũng như quy định nội bộ về mở, sử dụng và đóng tài khoản thanh toán.

Theo kế hoạch, hạn cuối để khách hàng thực hiện thao tác duy trì tài khoản là ngày 29/7/2026. Nếu sau thời điểm này ngân hàng không nhận được phản hồi hoặc tài khoản vẫn không phát sinh hoạt động, LPBank sẽ tiến hành đóng tài khoản từ ngày 30/7. Để tránh bị đóng, khách hàng chỉ cần thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính chủ động nộp tiền, chuyển khoản hoặc giao dịch khác hoặc đăng nhập, thực hiện giao dịch trên ứng dụng ngân hàng số, vốn cho phép giao dịch trực tuyến 24/7. Sau khi tài khoản đã bị đóng, khách hàng vẫn có nhu cầu sử dụng tiếp có thể liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch để được hỗ trợ mở lại hoặc mở mới.

Không chỉ riêng LPBank, việc đóng các tài khoản không hoạt động trong thời gian dài đang được nhiều ngân hàng triển khai nhằm giảm số lượng tài khoản "ngủ đông", đồng thời bảo đảm công tác quản lý dữ liệu khách hàng và vận hành hệ thống thanh toán theo quy định. Techcombank và Agribank đưa vào diện đóng các tài khoản không phát sinh giao dịch liên tục trong 12 tháng và có số dư sau khi trừ phí dưới 50.000 đồng; riêng Techcombank áp dụng ngưỡng này cho cả số dư ngoại tệ quy đổi tương đương.

SHB thực hiện đóng các tài khoản có số dư bằng 0 đồng và không phát sinh giao dịch trong 24 tháng liên tục kể từ cuối năm 2025. Trong khi đó, Sacombank áp dụng thời hạn ngắn hơn đáng kể, chỉ 6 tháng đối với tài khoản có số dư bằng 0 đồng và không phát sinh giao dịch. Như vậy, mỗi ngân hàng có ngưỡng số dư và thời hạn không hoạt động khác nhau, khách hàng nên chủ động kiểm tra thông báo hoặc quy định cụ thể của ngân hàng mình đang sử dụng thay vì áp dụng chung một mốc thời gian.

Về mặt pháp lý, việc đóng tài khoản không hoạt động được thực hiện trên cơ sở Nghị định số 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt và Thông tư số 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán, có hiệu lực từ ngày 1/7/2024. Theo đó, tài khoản thanh toán có thể bị đóng trong một số trường hợp: phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả, mạo danh để mở hoặc sử dụng tài khoản cho mục đích lừa đảo, gian lận; tài khoản không duy trì đủ số dư và không phát sinh giao dịch trong khoảng thời gian nhất định theo quy định của từng ngân hàng; cùng một số trường hợp khác phù hợp quy định pháp luật.

Quy định hiện hành cho phép mỗi ngân hàng tự xác định cụ thể ngưỡng số dư tối thiểu và thời gian không phát sinh giao dịch trong thỏa thuận với khách hàng, miễn không trái quy định pháp luật, đây là lý do vì sao mốc thời gian đóng tài khoản không thống nhất giữa các ngân hàng như đã nêu ở trên. Sau khi đóng tài khoản, ngân hàng có trách nhiệm thông báo cho chủ tài khoản; nếu tài khoản còn số dư, phần tiền này vẫn được ngân hàng xử lý theo thỏa thuận và khách hàng có thể yêu cầu nhận lại khi đến làm thủ tục trực tiếp.

Đáng chú ý, Ngân hàng Nhà nước hiện đang lấy ý kiến dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, trong đó đề xuất bổ sung thêm một căn cứ pháp lý mới để đóng tài khoản: những tài khoản hoàn toàn không phát sinh bất kỳ giao dịch nào liên tục từ 3 năm trở lên, tính từ thời điểm ghi nhận giao dịch cuối cùng, sẽ thuộc diện bị đóng, trừ trường hợp ngân hàng và khách hàng đã có thỏa thuận riêng về việc duy trì tài khoản.

Theo cơ quan soạn thảo, hiện có một lượng lớn tài khoản thanh toán bị chủ sở hữu bỏ quên hoặc ngừng sử dụng nhiều năm liền, đặc biệt là nhóm tài khoản mở trước thời điểm Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực, phần lớn thiếu điều khoản thỏa thuận chi tiết về xử lý tài khoản không hoạt động, gây khó khăn cho ngân hàng trong quá trình thanh lọc dữ liệu. Mốc 3 năm được xây dựng trên cơ sở tham khảo kinh nghiệm quản lý tài khoản "ngủ đông" (dormant accounts) của một số quốc gia. Đây mới là đề xuất đang lấy ý kiến, chưa phải quy định chính thức, nên người dân cần tiếp tục theo dõi văn bản chính thức khi được ban hành.

Người dân cần làm gì để tránh bị đóng tài khoản ngoài ý muốn, các chuyên gia tài chính khuyến nghị người dân: Kiểm tra lại các tài khoản ít sử dụng, đặc biệt là tài khoản mở dự phòng, tài khoản phụ hoặc tài khoản cũ không còn dùng thường xuyên, để biết số dư và lần giao dịch gần nhất. Thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính chủ động trước hạn ngân hàng thông báo nộp tiền, chuyển khoản, thanh toán hoặc đăng nhập ứng dụng ngân hàng số và thực hiện giao dịch trực tuyến. Theo dõi thông báo chính thức từ ngân hàng qua tin nhắn, email, ứng dụng hoặc quầy giao dịch, vì mỗi ngân hàng áp dụng ngưỡng số dư và thời hạn không hoạt động khác nhau. Với tài khoản đã bị đóng nhưng vẫn có nhu cầu sử dụng, liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất để được hướng dẫn mở lại hoặc làm thủ tục nhận lại số dư còn lại (nếu có). Đối với tài khoản dùng để nhận lương, thanh toán định kỳ hoặc liên kết với các dịch vụ khác, nên duy trì phát sinh giao dịch thường xuyên để tránh bị đưa vào diện rà soát đóng tài khoản không cần thiết.

Nhìn chung, việc đóng tài khoản không hoạt động là biện pháp kỹ thuật nhằm làm sạch hệ thống dữ liệu ngân hàng, không ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp của khách hàng nếu chủ động xử lý trước thời hạn. Trong bối cảnh nhiều ngân hàng đang đồng loạt triển khai rà soát vào cuối tháng 7 này, người dân nên dành ít phút kiểm tra lại toàn bộ tài khoản đang sở hữu, tránh trường hợp tài khoản bị đóng gây bất tiện khi cần sử dụng gấp, đặc biệt là các tài khoản ít khi để ý tới.