Với các chính sách ưu đãi lãi suất thấp, chiết khấu cao, thanh toán linh hoạt… khi vay mua nhà, giai đoạn cuối năm là thời điểm lý tưởng để người có nhu cầu có thể sở hữu nhà ở. Dù vậy, nhiều lời khuyên được đưa ra, người mua cần tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định xuống tiền.
Theo chuyên gia bất động sản, nguồn tín dụng cho bất động sản hiện được Chính phủ khuyến khích, giúp thị trường có thêm nguồn vốn, còn người có nhu cầu thêm cơ hội tiếp cận nhà ở. Tuy nhiên, người mua cần cẩn trọng nhiều yếu tố, nhất là khả năng chi trả mức lãi vay sau khi đã thả nổi.
Chính sách ưu đãi vay mua nhà, người dân cần chú ý những gì?
Có 2 hình thức vay mua nhà chủ yếu là vay trả góp và vay thế chấp.
Vay trả góp là hình thức vay mà người vay sẽ trả cho ngân hàng một số tiền nhất định trong mỗi kỳ hạn, bao gồm cả gốc và lãi. Số tiền trả có thể bằng nhau hoặc giảm dần theo thời gian.Vay trả góp có thể dựa trên các hình thức vay cụ thể như vay tín chấp, vay theo lương, vay theo giấy phép kinh doanh,…
Vay trả góp có nhiều ưu điểm như không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, có thể vay được trong ngày. Ngoài ra, người vay cũng có thể dễ dàng quản lý chi phí và lập kế hoạch trả nợ khi biết trước số tiền phải trả mỗi kỳ.
Nhược điểm của hình thức vay này là lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác, do ngân hàng phải chịu rủi ro cao khi không có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, người vay cũng phải chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ của mình để được duyệt khoản vay.
Vay thế chấp là hình thức vay mà người vay phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là nhà đất, xe ô tô, máy móc,… Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người vay và được ngân hàng thẩm định giá trị.
Vay thế chấp có nhiều loại khác nhau tùy theo mục đích và tài sản đảm bảo của người vay, như vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay kinh doanh,…
Vay thế chấp có nhiều ưu điểm như lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác, do ngân hàng có tài sản đảm bảo để giảm rủi ro. Ngoài ra, người vay cũng có thể được vay số tiền lớn và dài hạn, tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo.
Nhược điểm của vay thế chấp là người vay phải có tài sản đáng giá để đưa ra làm tài sản đảm bảo. Ngoài ra, người vay cũng phải chịu chi phí cao cho các dịch vụ liên quan đến tài sản đảm bảo, như phí thẩm định, phí bảo hiểm,...
Mỗi chương trình vay đều có những quy định và điều kiện cụ thể. Tác động của lãi suất ưu đãi hay thời hạn vay lâu dài đòi hỏi người dân phải hiểu rõ chi tiết. Các điều kiện như đối tượng áp dụng và phí liên quan cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định vay.
Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng trước khi quyết định vay mua nhà, người dân cần hiểu rõ các quy định và chi tiết trong chính sách ưu đãi. Điều này bao gồm việc nắm rõ mức lãi suất ưu đãi, thời gian áp dụng và những thay đổi có thể xảy ra sau khi hết thời gian ưu đãi. Chẳng hạn, lãi suất tăng đột ngột có thể khiến khả năng trả nợ trở thành gánh nặng lớn. Do đó, dự phòng tài chính và lên kế hoạch rõ ràng là điều cần thiết.
Bên cạnh việc nắm bắt các điều khoản hợp đồng, người dân cần đánh giá khả năng tài chính của bản thân. Thu nhập hiện tại và dự báo tăng trưởng trong tương lai có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo khả năng trả nợ ổn định. Chẳng hạn, người vay nên xác định rằng mức trả hàng tháng không vượt quá 30-40% thu nhập, nhằm duy trì tình hình tài chính an toàn và tránh rủi ro nợ xấu.
Cuối cùng, người vay nên tìm hiểu và tham khảo tư vấn từ các chuyên gia tài chính hoặc các tổ chức tín dụng uy tín trước khi ký kết hợp đồng. Quyết định vay mua nhà không chỉ là một bước ngoặt quan trọng trong cuộc sống mà còn đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng để đạt được tính bên vững và an toàn lâu dài.
Tiến Hoàng